Hoe de digitale betalingsindustrie in Nederland zich aanpast aan de stijgende dreiging van fraude

De moderne situatie met betrekking tot betalingen in Nederland

In Nederland draait het bij betalingen om gemak en nabijheid. De meeste mensen blijven iDEAL online gebruiken omdat het met hun bank verbonden is. Het is snel, veilig en een belangrijk onderdeel van e-commercebetalingen.

Mobiel betalen wordt steeds gebruikelijker. Steeds meer gebruikers gebruiken Apple Pay, Google Pay of contactloze betaalpassen. Deze zijn snel en gemakkelijk en zijn praktisch de nieuwe standaard geworden in winkels.

Paysafecard groeit ook. Dit is een online betaalmethode waarmee mensen kunnen betalen zonder bankrekening of creditcard. Het is aantrekkelijk voor privacybewuste mensen of mensen die hun uitgaven goed willen beheren. Het is compatibel met online aankopen en Paysafecard casino's, waardoor anonieme stortingen en budgetbeheer mogelijk zijn.

Cryptovaluta en de recent aangekondigde digitale euro bieden nog meer mogelijkheden. Hogere betalingen brengen echter ook hogere risico's met zich mee. Bedrijven investeren fors in zowel beveiliging als slimme technologie om fraude te voorkomen en vertrouwen te behouden.

De opkomende dreiging van online betalingsfraude.

Het probleem van frauduleuze binnenlandse en internationale digitale betalingen is niet nieuw, maar is de laatste tijd aanzienlijk toegenomen. Zowel bedrijven als consumenten in Nederland hebben hier meer aandacht voor.

Fraude met Authorized Push Payment (APP).

APP-fraude is een grote bedreiging. Slachtoffers worden altijd telefonisch of per e-mail verleid om geld over te maken naar de fraudeurs. Dit kan lastig te detecteren zijn, omdat de betalingen worden gedaan met geldige autorisaties. Fraudeurs gebruiken social engineering om vertrouwen te winnen en mensen te dwingen betalingen te doen. Elke vorm van e-mailfraude die zich op bedrijven richt, heeft uiteindelijk één doel: financieel gewin.

Business Email Compromise (BEC)

Bij BEC-fraude gebruiken oplichters vervalste betalingsverzoeken via zakelijke e-mailaccounts om geld over te maken naar frauduleuze rekeningen. Bedrijven die regelmatig grote betalingen doen, zijn bijzonder kwetsbaar. Aanvallers proberen werknemers te misleiden door zich voor te doen als leidinggevenden of leveranciers en overtuigende, valse instructies te geven. Deze vorm van fraude neemt voortdurend toe en brengt meestal zeer kostbare financiële schade met zich mee voordat het wordt ontdekt.

Deepfake-technologie

De nieuwe technologie van deepfaking is recentelijk een bron van zorg geworden. Fraudeurs kunnen AI gebruiken om levensechte nepvideo's of audiobestanden van een leidinggevende of bankmedewerker te produceren. Hierdoor kunnen ze zich voordoen als vertrouwde personen, waardoor het voor slachtoffers moeilijk wordt om de oplichters te identificeren.

Hoe worden betalingen gedigitaliseerd?

De Nederlandse betaalsector speelt in op het toegenomen frauderisico. Banken, evenals technologiebedrijven, investeren in geavanceerde technologieën en beveiligingssystemen om online betalingen te beschermen.

AI in de strijd tegen fraude

Een van de belangrijkste innovaties op het gebied van fraudepreventie is kunstmatige intelligentie (AI). Dankzij AI kan verdacht gedrag in realtime worden herkend, waardoor sneller en effectiever kan worden ingegrepen. 

Ook de DNB (De Nederlandsche Bank) breidt het gebruik van AI-gestuurde systemen uit die gedragspatronen bij transacties identificeren om frauduleuze betalingen te voorkomen voordat ze plaatsvinden. Zo genereert een door de Rabobank geïnstalleerd machine learning-systeem automatisch een realtime waarschuwing bij afwijkend gedrag. Het systeem identificeert afwijkende transacties en waarschuwt de klant direct.

Biometrische authenticatie

Naast AI wordt biometrische authenticatie steeds populairder in Nederland. Zelfs banken en betaalapps zoals ING en ABN AMRO gebruiken vingerafdrukscanners en gezichtsherkenning om de veiligheid van betalingen te verhogen. Deze technologieën zijn niet te vervalsen en minimaliseren zo de kans op fraude.

Een krachtige klantauthenticatie

Financiële instellingen moeten sinds de invoering van de PSD2-richtlijn door de Europese Unie effectieve klantauthenticatie bij online betalingen ondersteunen. Dit houdt in dat gebruikers hun wachtwoord moeten invoeren in combinatie met een superieure beveiligingsmaatregel, zoals een bevestigingscode per sms of een bioscan. Dit is een wijdverbreide, essentiële maatregel die ervoor kan zorgen dat de kans op fraude wordt vermeden.

Wat brengt de toekomst?

De trends op het gebied van digitaal betalen gaan snel en stoppen nooit. Sommige banken, zoals ING of de Rabobank, investeren in blockchaintechnologie die betalingen beter traceerbaar en sneller zal maken. 

De markt zal ook veranderen met de digitale euro die momenteel door Europa wordt ontwikkeld. Deze digitale valuta van de centrale bank biedt veilig en gereguleerd elektronisch geld als alternatief voor bestaande betaaltoepassingen. Dit betekent dat in de nabije toekomst de mate van controle zal toenemen, de transactiesnelheid zal toenemen en de effectiviteit van fraudebestrijding zal toenemen (mits de technologie goed wordt geïmplementeerd).

De digitale betalingsindustrie in Nederland heeft altijd voorop gelopen, maar met de recente toename van fraude bij digitale betalingen, staat de sector voor nieuwe uitdagingen. Van mobiele betalingen tot online bankieren, fraudeurs vinden steeds slimmere manieren om het systeem te omzeilen.