Zo kun je geld verdienen met crypto (met risico’s)

Belangrijk om in je achterhoofd te houden: zoals het AFM ook zegt zijn cryptomarkten extreem volatiel, je kunt (een deel van) je inleg verliezen en opbrengsten zijn nooit gegarandeerd. Zie de voorbeelden hieronder als mogelijke strategieën, niet als persoonlijk beleggingsadvies.

Sinds de komst van Bitcoin, ruim vijftien jaar geleden, is het speelveld compleet veranderd. Er zijn inmiddels duizenden munten, verschillende typen platforms (van grote exchanges tot DeFi-protocollen) en in Europa komt er stap voor stap strengere regelgeving bij, zoals MiCA. Dat biedt kansen, maar maakt het ook belangrijker dan ooit om te weten wat je doet en alleen geld in te leggen dat je echt kunt missen.

Geld verdienen met crypto: beleggen als basis

De bekendste manier om geld te verdienen met crypto is nog steeds: munten kopen en ze een tijd vasthouden in de hoop dat de koers stijgt. Dat kan met grote namen zoals Bitcoin en Ethereum, maar ook met andere projecten. In de basis lijkt het op beleggen in aandelen: je bouwt een positie op, wacht af en verkoopt later als je winst wilt nemen of je risico wilt verkleinen.

Het grote verschil met traditionele beleggingen zit in de heftigheid van de bewegingen. Een koersdaling of stijging van tien tot twintig procent op één dag is in cryptoland geen uitzondering. Dat maakt het aantrekkelijk voor wie die schommelingen aankan, maar riskant als je nachtrust afhangt van de dagkoers.

Veel beleggers kiezen daarom voor wat meer structuur in plaats van “all-in” gaan op een willekeurig moment:
 

• spreiden over meerdere grotere, bekende munten in plaats van alles in één hype-token stoppen
• periodiek instappen met een vast bedrag (bijvoorbeeld maandelijks) om het timingrisico te verkleinen
• van tevoren bepalen bij welke koers je winst neemt en wanneer je verlies accepteert

Let ook goed op waar je je crypto koopt en bewaart. Grotere, gereguleerde partijen en goed beoordeelde exchanges zijn meestal een stuk betrouwbaarder dan onbekende platforms. In Europa vallen steeds meer aanbieders onder strengere regels, zoals MiCA, maar cryptobeleggingen vallen nog altijd niet onder een klassieke depositogarantie. Als een platform omvalt, is je tegoed niet automatisch beschermd.

Wil je beter snappen wat die koersbewegingen kan aanjagen (en waarom timing zo lastig is), lees dan ook: Wat je moet weten over de Bitcoin koers als je nieuwsgierig bent naar crypto.

Verdienen met het vastzetten van Ethereum (staking)

Naast “gewoon” vasthouden kun je met sommige munten ook beloningen verdienen door ze tijdelijk vast te zetten. Bij Ethereum heet dat staking. Sinds de overstap naar een proof-of-stake-mechanisme wordt het netwerk beveiligd door gebruikers die hun ETH vastzetten en in ruil daarvoor een vergoeding ontvangen.

Je kunt staking zien als een soort spaarrente in ETH: zolang jouw munten zijn vastgezet, kun je ze doorgaans niet direct verhandelen, maar krijg je periodiek extra ETH uitgekeerd. Hoe hoog dat rendement is, verschilt per periode en per aanbieder. Belangrijk: die beloning wordt uitgedrukt in ETH, niet in euro’s. Daalt de koers van Ether zelf fors, dan kan je eindresultaat in euro’s alsnog tegenvallen.

Er zijn grofweg drie manieren om te staken:
 

• zelf een validator draaien of via een technische pool meedoen, waarbij je direct met het Ethereum-netwerk verbonden bent
• gebruikmaken van liquid staking-oplossingen, waarbij je een apart token krijgt dat verhandelbaar blijft terwijl jouw onderliggende ETH wordt gestaked
• staking via een grote exchange of broker, die het technische werk uit handen neemt en de beloningen aan jou doorgeeft

Elke vorm heeft eigen risico’s. Naast de koers van ETH spelen ook andere factoren mee: bij validators is er slashing-risico (een straf als de node zich misdraagt of veel offline is), bij DeFi-oplossingen is er smart-contractrisico en bij centrale partijen platformrisico. Controleer daarom altijd hoe lang je ETH vaststaat, welke veiligheidsmaatregelen er zijn en welke kosten er van je beloning worden afgehaald, voordat je je munten vastzet.

Rendement uit DeFi: yield farming en liquidity mining

Wie meer risico wil nemen en de DeFi-wereld wil verkennen, komt al snel uit bij yield farming en liquidity mining. In plaats van je munten in je eigen wallet te laten staan, stop je ze in een liquiditeitspool (liquidity pool) op een DeFi-platform. Andere gebruikers kunnen via die pool handelen of lenen, en jij krijgt in ruil daarvoor een deel van de transactiekosten en soms extra tokens als beloning.

In theorie kun je zo een mooi rendement opbouwen met munten die je anders toch “gewoon” had vastgehouden. Maar de praktijk is een stuk complexer. Je moet precies weten in welke pool je stapt, welke munten erin zitten en hoe het protocol is opgebouwd.

Belangrijke risico’s bij yield farming en liquidity mining zijn onder meer:
 

• smart-contractfouten of hacks in het protocol, waardoor een pool in één keer leeg kan worden getrokken
• impermanent loss: het verschijnsel dat je na verloop van tijd slechter af kunt zijn dan wanneer je de munten simpelweg los had aangehouden, doordat de onderlinge verhoudingen in de pool sterk zijn verschoven
• project- of tokenrisico: sommige projecten blijken op termijn niet levensvatbaar, of in het ergste geval een rug pull waarbij de ontwikkelaars er met de waarde vandoor gaan

Hoog rendement met laag risico bestaat ook hier niet – als iets té mooi lijkt om waar te zijn, is dat het meestal ook.

Yield farming en liquidity mining zijn daarom vooral geschikt voor gebruikers die de tijd nemen om zich goed in te lezen in DeFi, smart contracts en risico’s. Hoge geadverteerde APY’s kunnen verleidelijk zijn, maar het blijft zelden “gratis geld”: meestal staat er een flink risico tegenover. \

En wie een heel andere (actievere) manier wil begrijpen om aan crypto te komen: De ins en outs van cryptomining.

Crypto uitlenen en ‘sparen’ bij platforms

Daarnaast bestaan er centrale platforms die rente beloven op je cryptotegoeden via zogeheten earn- of “spaar”-producten – een ogenschijnlijk eenvoudige manier om geld te verdienen met crypto. Jij stort je munten bij zo’n partij, zij zetten die vervolgens in voor leningen of DeFi-strategieën en keren een deel van de opbrengst aan jou uit als rente.

Op het eerste gezicht lijkt dat op een spaarrekening, maar juridisch en praktisch is het iets heel anders. Je cryptomunten staan meestal op de balans van het platform en zijn niet gedekt door een depositogarantiestelsel. Als het bedrijf in financiële problemen komt, wordt gehackt of slecht beheerd, kun je een deel of zelfs al je tegoed kwijtraken – iets wat we de afgelopen jaren bij meerdere grote namen in de sector hebben gezien.

Wil je toch met dit soort producten experimenteren, let dan minimaal op:
 

• waar de aanbieder gevestigd is en of er sprake is van toezicht
• hoe het eigendom van de gestorte coins precies is geregeld
• of het platform een langere, stabiele track record heeft of juist bekendstaat om eerdere problemen

Zet nooit je volledige cryptovermogen vast bij één partij alleen omdat de rente daar net iets hoger is; spreiden en gezond wantrouwen zijn hier belangrijker dan een procentje extra opbrengst.

Voordat je begint: veiligheid eerst

Welke strategie je ook kiest, geld verdienen met crypto is zonder goede beveiliging extra kwetsbaar. Een paar basisregels:
 

• Gebruik unieke, sterke wachtwoorden en een wachtwoordmanager.
• Schakel altijd tweefactorauthenticatie (bij voorkeur via een authenticator-app) in bij exchanges en wallets.
• Deel je seed phrase of privésleutel nooit met iemand en vul die nooit in op websites of in screenshots. Wie jouw seed phrase heeft, heeft jouw geld.
• Overweeg voor grotere bedragen een hardware wallet, zodat je privésleutels niet op een online apparaat staan.
• Controleer altijd of je op de echte website of app van een aanbieder zit (let op URL, certificaat en eventuele phishing-mails).

Belastingen en administratie

Wie geld verdient met crypto, krijgt vroeg of laat ook met de Belastingdienst te maken. Hoe crypto precies wordt behandeld, verschilt per land en per persoonlijke situatie. Soms zien belastingdiensten je munten vooral als vermogen; in andere gevallen kunnen staking-beloningen, rente of intensieve handel (deels) als inkomen worden gezien. Voor particulieren valt het bezit van cryptovaluta in Nederland meestal in box 3 (vermogen), maar uitzonderingen bestaan – check daarom altijd je eigen situatie.

Wat in alle gevallen geldt: je bent zelf verantwoordelijk voor een kloppende administratie. Noteer in ieder geval je aankopen, verkopen, staking-beloningen en rente-uitkeringen. Dat scheelt gedoe én gokwerk als je later je aangifte moet invullen. Gaat het om grotere bedragen of gebruik je meerdere complexe strategieën, dan is het verstandig om een fiscalist of boekhouder te raadplegen die ervaring heeft met crypto.

Realistisch blijven over ‘passief inkomen’

Online worden veel van deze strategieën verkocht als dé manier om moeiteloos passief inkomen op te bouwen. In de praktijk is het nooit volledig passief. Ook bij staking, earn-accounts of DeFi-handel hoort werk: je moet platformen uitzoeken, risico’s inschatten, je beveiliging (wachtwoorden, 2FA, wallets) op orde houden en af en toe bijsturen als markt, regelgeving of producten veranderen.

Het is daarom slimmer om te spreken over “minder actieve” inkomsten. Je hoeft niet elke seconde naar de koers te kijken, maar je blijft wél verantwoordelijk voor de keuzes die je maakt.

Als je alleen geld inzet dat je kunt missen, je goed inleest in de strategieën die je gebruikt en je risico’s bewust spreidt, kan geld verdienen met crypto een interessante extra inkomstenbron zijn – met bijbehorende ups én downs. Niet als magische geldmachine, maar als één van de vele puzzelstukjes in je financiële plaatje.